截至4月底，共有948款银行理财产品发售，其中人民币非结构性理财产品累计发售864款，平均预期收益率3.97%，环比下降0.05个百分点。这意味着，如果你简单地把钱放银行，可能会跑不过通货膨胀。

“负利率”时代，市民钱包保卫战意识趋浓，是买房，买理财，还是买收藏品？专家表示，“负利率”时代赚钱更难，但更需要理财，可以进行更多元化的投资理财，达到资产增值。

今年年初，人民币非结构性理财产品平均预期收益率还能超过4.2%，但不到5个月时间便跌破4%，这是近5年来，人民币非结构性理财产品的平均收益率首次破跌4%。统计数据显示，2011年4月份人民币非结构性理财产品平均预期收益率站上4%，之后5年一直保持在4%之上。

“钱越发不值钱，放在手里太亏了。”因为工作的关系，杭州市民许先生对于利率调整的消息颇为敏感。这两天，身边的朋友、同学们谈论最多的也是如何应对“负利率”时代，不让钱包缩水。而他的第一反应是买房。

在他看来，现在利率这么低，几乎快赶上2009年打7折的利率水平，贷款购房成本降低了不少。作为老百姓，与其把钱放在银行贬值，不如向银行“借钱”投资买房。另外，，从他多年的经验来看，他买的两套房都收益颇丰。在所有投资渠道中，房产算得上是最稳健的了。而且每次“负利率”期间，房价都会有所上涨。趁此机会买房，应该是不错的选择。

对此，房产界专家表示，负利率、低利率确实会给楼市带来利好，一方面降低置业者购房成本，一方面也为开发商降低融资成本。不过就投资者来说，买房投资仍然要防控风险。据了解，这20余年来，我国曾经历过4次实际利率为负的时代，每段负利率时期房价都会上涨。其中“房改”以后的三个时期，2003至2005年，累计涨幅为34%；2006至2008年，累计涨幅为12.8%；2010至2012年，累计涨幅为15%。

因此，买房更需要考察选择，通常来说有三类房子可以买入：如中心城区稀缺性房产、地铁等交通便利的具有地位特殊性的房产以及学区房。这些房子一方面有保值增值功能，另一方面未来变现也相对容易。

P2P理财收益率高？

建议：收益渐趋合理可选多个平台规避风险

“观察了好几天，抢到一个标的，年化收益率6.9%。”“85后”张先生说，前几天他被一个朋友邀请加入一个P2P项目投资微信群。这个平台的标的基本都是“秒抢”，年化收益率大多在10%以下。就是因为收益率不是畸高，所以觉得比较靠谱。”张先生认为，如果认真甄别，从P2P平台挣钱不是难事。

据了解，作为新兴的理财方式，P2P的出现与成长一直伴随着争议。不过这两年发展下来，包括我省在内的多地P2P行业规模增长很快，也吸引了越来越多的投资人。截止2016年3月31日，全国正常运营的P2P网贷平台数量为2364家，网贷平台总数达到3983家。

随着正式的P2P网贷行业监管细则出台在即，P2P网贷行业市场在不断规范，合规成为行业发展的主要方向，P2P网贷行业迎来正规发展之路是毋庸置疑的。

存钱不如买藏品？

建议：要注意甄别价值不能存捡漏心理

除买房买理财产品外，现在收藏也颇得市民青睐。比如，名人字画、带有浓厚历史感的瓷器、珠宝玉石、邮票等，甚至年轻人比较喜欢的小人书、玩具、烟标、白酒等玩意，也进入收藏市场。据调查显示，近两年来，“白酒银行”开始兴起，白酒变身收藏品和理财产品。

对于这些白酒藏品，市民购买后，可以选择固定储蓄期限，分为1—5年。期限内，白酒可以免费保管、存储，存储期间享受产品增值收益；到期后，市民可以申请提取实物，企业提供免费分装服务。如果选择继续存储，则须缴纳千分之一的报关服务费；如果不想提取白酒，也可以折算成现金：企业返还投资者认购本金及对应的本金增值收益，利率是同期银行利率的1.5倍。

目前，古井、洋河、杜康等品牌都推出了类似的“白酒银行”。对此，有业内人士表示，白酒理财产品除可获得理财收益外，还能为客户提供藏酒投资的机会，但投资白酒并不是一本万利的买卖。此外，酒要具有投资的属性，就必须品质高端，数量稀缺。目前白酒行业的酒品只有很少比例具有收藏价值，这需要投资者擦亮眼睛辨别。

值得提醒的是，收藏是一门专业活，市场水也很深。市民想入市最好“术业有专攻”，首先对藏品领域有较深认知，切不可盲目从众。其次要认真甄别，不能有捡漏心理。

理财提醒：要降低收益预期

好规划理财师表示，目前全球市场都处于货币宽松环境中，各类理财产品收益下降都在所难免。例如，国债收益越来越低；2013年兴起的宝类货币基金也开始跌跌不休；国有五大行中短期理财产品收益也逐渐迈入3时代。去年开始红火的基金，也进入了休整振荡期，如果不是做好长期投资准备的投资者，也不要轻易抄底。

“理财产品在我国居民投资理财市场的份额举足轻重，收益率走低在一定程度上可以看作是投资回报率逐渐走低的一个缩影。”银率网分析师表示，部分追求较高投资回报率的人群，因为没有正确认识收益走低的现实，容易上当受骗，购买一些虚假的高收益产品，投资者应主动降低收益预期，把本金安全放在投资理财的首位。

分析师还建议，根据个人资金情况的不同，投资者可将资产分类理财。生活中的闲余资金、应急储蓄，可以舍弃传统的定期存款，转而选择余额宝、理财通等工具，理财收益率仍高于传统定存利息。银行理财产品仍是不错的投资渠道，可以购买一些中长期的保本型银行理财产品，保证收益。同时，传统的国债仍是目前不错的理财方式。其中，储蓄式国债票面利率在4%以上，而记账式国债的收益率随着市场的变化而变化，投资者仍需要具备一定的风险意识。

作为一个理性的投资者，别再想着过去那样的高收益了。鱼和熊掌不可兼得，想要高收益，就需提高风险承受能力。但是提高风险承受能力就增加了亏损的可能性，对于大多数投资者来说，还是建议采用“降低收益预期”的形式来应对“负利率”时代的来临。同时，可以进行更多元化的投资理财，达到资产增值。

城报综合报道