金融乃国之重器。数据则是新时代市场竞争之核心利器。金融数据无疑是数据之王。它关乎政策、市场和民需。南方都市报金融研究所精心烹制的南都金融指数(NDFI)由此应势而生。
NDFI融合海量行业大数据和线上线下问卷调查及资深记者针对性的一对一采访内容，是南都洞察金融市场热点、行业动向和民情的重磅出品。
NDFI将及时捕捉市场之变、洞悉内在逻辑、指引未来走向，并搭建监管、机构和民情之间的桥梁。
移动金融时代，谁占据了金融APP的流量入口，谁就牢牢把握住到达用户的“第一前线”。显而易见的是，越来越多金融机构APP已经不满足于“用完即走”的定位，正使出浑身解数，力图向场景与经营平台转型。
然而，APP虽成行业标配，但是各家机构都在用心经营吗？是否能满足消费者在业务办理、生活消费等多方面需求？哪些机构的APP备受使用者的青睐，又有哪些被无情吐槽呢？
南都金融研究所(NDFI)特别推出2018年移动金融APP测评活动，将通过技术实现大数据抓取、团队深度亲测、用户上传分享体验报告，三大维度的数据交叉验证，最终发布国内首个三维度金融机构APP测评指数。
本次测评指数将细分为银行、保险、新金融三大行业类别。其中，银行业APP评测涵盖工农中建交等20余家主要商业银行，保险业涵盖平安人寿、泰康人寿、太平洋(601099,股吧)人寿等17家保险公司APP，而新金融则包括宜人贷、信而富、趣店、和信贷、拍拍贷、融360、乐信集团、点牛金融、51信用卡和小赢科技10家上市互金公司APP。
银行、保险、新金融三大行业，到底哪家APP更好用？2018年移动金融APP测评报告将于10月中下旬陆续揭晓，敬请关注！
理财作为银行智慧零售转型的重要组成部分，既是手机银行的必备项，也是重头戏。然而，将理财业务引流至移动端并非易事——系统是否流畅？产品是否分类清晰且品种齐全？流程是否合规、指引到位？能否让客户在手机银行享受到可与网点媲美甚至更出色的理财购买体验？这对银行是个全方位的考核。
NDFI在测评中发现，理财板块在各手机银行中颇为突出，但许多细节并不到位。例如，华兴银行就出现了手机银行不提供理财产品说明书的查看功能，而光大银行(601818,股吧)该功能则不够稳定、频频无法打开。
此外，NDFI还在测评中发现了产品展示不清晰、系统不流畅等问题。
为客户提供更加丰富的理财产品、更全面的资产配置方案已成为银行金融服务的重要组成部分。据NDFI测评显示，在19家手机银行APP的底边栏或醒目位置均单独设有“理财投资”板块。
大多数手机银行APP的投资理财板块产品丰富且分类清晰，包括银行理财、基金、保险、贵金属、国债、外汇等多种投资产品。但也有部分银行的投资理财产品比较单一，比如广州农商行就主要以银行理财为主，基金投资类产品打开后无法显示产品。
事实上，除了具体的投资产品以外，不少银行还推出了智能投顾服务。据NDFI统计显示，有包括招行、平安、中行、浦发、兴业、广发、中信在内的7家银行上线了智能投顾产品。此外，浙商银行的手机银行APP中也显示有“增金智投”产品，但点开后显示“正在试运行，敬请期待”。
银行发行的理财产品无疑是各家手机银行理财投资板块的重头戏，而产品说明书则是投资者了解理财产品的重要资料。无论是资管新规还是理财新规均要求理财产品必须披露包括说明书、销售协议书、风险揭示书和投资者权益须知等信息。
但值得注意的是，NDFI在测评中发现，广东华兴银行的手机银行APP无法查看产品说明书，光大银行的“资产配置稳健”系列的产品说明书也无法打开，多次点击显示“产品说明书有误”、“产品说明书无法下载”等提示。
净值型产品：仅浙商、华兴银行尚未推出
理财产品打破刚兑，向净值化转型已是大势所趋。今年以来，各家银行理财产品都开始了不同程度的落地转型，在产品端首先是净值化转型。
据NDFI统计显示，在19家银行的手机银行APP中，有17家手机银行APP的银行理财产品有净值型产品在售，仅有浙商银行和广东华兴银行尚未推出该类产品。
而在推出净值型产品的17家银行中，工行、建行、招行、光大、浦发、中信和兴业7家银行在售的净值型产品系列超过5种。其中，浦发银行(600000,股吧)在售的净值型系列产品最多，有9个系列在售。
据NDFI观察，净值化转型对银行的主动管理能力提出了更高要求，股份制银行的净值化转型较为积极，发行的净值型产品数量最多，有助于提高投资者的风险意识，实现风险分流，而中小银行向净值化转型的步伐相对较慢。
打破刚性兑付也就意味着银行的理财产品不再承诺保本保收益。资管新规第二条提到，资产管理业务是金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。
资管新规落地已有半年之久，据N DFI统计显示，仍有9家银行的手机银行APP中有保本型理财产品(不包括结构性存款产品)在售。比如，广州农商行在售的“太阳日日金”、“太阳月月金”系列都是属于保本型理财产品。
在资管新规的要求下，保本型理财产品将在2020年底过渡期结束后全面退出，以后保本型理财产品应当按照结构性存款或者其他存款进行规范管理。NDFI了解到，在过渡期内，银行发行保本型理财产品并不违规，但可预见的是，随着过渡期的临近，银行保本型理财产品规模将会有序压缩递减。
完
南都金融研究所出品(君子i财和南都APP同步传播)
总策划：谢艳霞
数据采集/分析：南都记者 田姣 吴梦姗
本文首发于微信公众号：君子i财。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
（责任编辑：王治强 HF013）
